소나의 여행로그

안녕하세요.
오늘도 무직자 버팀목 전세자금대출 HUG 후기에 대해 알아보겠습니다.
전세자금 대출 한도 
무직자라서 행원이 안해주려고 해요. 어떻게 하면 좋을까요? 
제가 받은 거절 멘트들 + 대처법
순으로 진행됩니다

이전 글에 다른 꿀팁도 많이 있으니
못 보신 분들은 먼저 보고 오시면 도움 많이 됩니다

무직자도 2억까지 전세보증금 대출 가능! HUG 버팀목 대출 찐후기 1 (feat.공공임대주택)

무직자 HUG 버팀목 전세자금대출 꿀팁 2 (은행 지점 고르기, 대출 신청 시기, 기금e든든 적격)

저번 글에 이어서 작성해보겠습니다.

4. 전세자금대출 한도

버팀목 전세자금대출은 종류가 2가지 존재하는데,
(1) HF 
(2) HUG
입니다.
 
HF의 경우 대출자 본인의 소득에 따라 연봉의 1.5배~3배 정도 대출금액이 나온다고 알고 있습니다.
재직기간이나 한도 등 자세한 부분은 은행과 상의해보셔야 할 것 같고,
무직자의 경우 3천 3백만원까지 나온다고 알고 있습니다.
 
저는 5천이상 필요했기 때문에, HF가 아닌
HUG로 진행했습니다.
HUG는 HF와는 달리 목적물 (건물)의 안정성만 보고 대출 한도를 잡습니다.
건물이 조건에 맞고(안전하고),
대출자의 신용만 괜찮으시다면
(신용점수 800점 정도? 만 넘으면 OK라고 들었습니다-자세한 사항은 문의 필요) 
보증금의 최대 80%까지 대출이 가능합니다.

저 또한 공공임대주택 최대 전환으로 보증금이 7천만원 정도였는데,
여기의 80%정도인 5천만원 정도까지 full로 대출 가능했습니다.
 
나머지 20%의 금액은 본인의 금액, 혹은 다른 대출을 이용하셔야 하는데
전세자금대출로 된 다른 대출은 이용 불가하며
신용대출이나 생활비 대출로 이용 가능합니다.
 
주의하셔야 할 것은, 대출 신청일~실행일 까지는 재직 여부, 신용 등의 변동이 없어야 하므로
대출 신청일 2~3일 전에 신용대출이나 생활비 대출을 실행해야 대출 신청일로부터 신용변동이 없기 때문에
무사히 심사를 받고 대출을 받을 수 있습니다.
(**확실한건 은행원과 상의 후 결정하시기 바랍니다)
 
 

5. 무직자라서 행원이 안해주려고 해요. 어떻게 하면 좋을까요?

 
이 대출은 무직자/프리랜서도 이용 가능한 대출이기 때문에
이론상으로는 은행에서는 무조건 대출을 받아주어야 합니다.
 
그러나 금리도 낮고, 업무 프로세스가 좀더 복잡하다고 들었고, 행원들에게 실적 반영도 되지 않기 때문에
다들 안해주려고 합니다. 무직자는 더더욱 연체의 위험이 있기 때문에 해주지 않으려 합니다.

 
일단 버팀목 대출 가능한 은행 리스트를 쫙 뽑아서
날 잡고 돌아보세요.
발품만이 답 입니다.
저는 10곳 이상을 발품팔았습니다.
 
9시부터 오픈런, 늦어도 2시 대까지는 방문하는게 좋겠습니다.
3시대 방문하시면 마감시간이 근처여서
재량껏 해주기도 뭣한 시간이라.. 마감시간 여유 두고 방문하시는게 좋습니다.
 
OO금융센터 지점이 거절이 불가해서 이 지점 위주로 가라고 저도 어디 블로그에서 봤는데,
대놓고 거절이 불가한 것일 뿐,
에둘러서 안된다고 하시는 경우가 많습니다.

물건 자체는 안전한데, 무직자여서 거절하는 경우에는최대한 어필해보는 것이 방법인 듯 합니다.

저 같은 경우 준비되었다는 정성을 보여주기 위해 대출 서류들을 완벽히 갖춘 상태로 돌아다녔고,
무직자이지만 모아둔 돈이 있고, 현재 사는 집 월세도 잘 내고 있다.
건강보험료, 공과금 등 도 안 밀리고 잘 내고 있다(건강보험료 완납증명서 등 제출).
신용점수도 좋은 편이다.
 
그리고 혹시 본인이 곧 취업할 계획이거나, 취업 준비 중이라면
취업 준비생이고 몇개월 안에 취업할 것 같다~~ 이런 식으로 밝혀서
어필해도 좋을 것 같습니다.
(다만 대출 실행일 전 취업은 자격이 변동되서 재심사 받아야 되는걸로 알고 있습니다)
 
대출되면 적금/예금 등 가입하거나, 신용카드 발급받고 싶다.
등으로 은행원 실적에 잡힐만한 딜을 적극적으로 말씀드려도 좋을 것 같습니다.
 
또한, 근처 거의 모든 은행 다 돌았고 여기가 마지막이다...ㅠㅠ
주거래 은행에서는 대출이 불가능한 물건이다(공공임대주택)
앞으로 이 은행으로 주거래 은행 하고 싶다..
등으로 부탁드렸기도 했습니다.
 
서류라도 받아주시거나 확인해주시면 안될까요.?
심사라도 넣어주시면 안될까요??등으로도 말해봤습니다.

이렇게까지 했는데도 안된다고 말씀하시는 경우에는
마지막으로 최대한 시무룩하고 불쌍하게...
혹시 어떻게 다른 방법이 없을까요? 물어보고
없다고 하시면
뒤도 돌아보지 말고 나오시면 됩니다..

공격적인 방법으로는금감원에 민원 넣겠다 하는 식으로 해결될 수도 있다고 듣긴 했는데저는 최후의 보루로 남겨두고 있었습니다. (사용하진 않았어요)이 방법을 사용할 경우 확실한 거절멘트 등을 녹음해두는게 필요하겠죠..?

6. 제가 받은 거절 멘트들 / 가능한 대처법

- 지금 버팀목 대출이 몰려서 제가 신규 신청을 못받고 있어요. /
버팀목 몰려있는데, 신규 받게되면 기금e든든 적격 뜨는것 까지 오래걸려서 안돼요.
--> 이삿날이 한달 반 정도로 여유 있는데 
서류라도 봐주실 수 없을까요? 
--> 기금e든든 영업일 기준 2~3일이면 가능하니까 겁먹지 마세요.
(기금 e든든으로 물고 늘어지는 곳은
적격 판정 나고 가도 안해줄 확률이 높으니
그 지점 포기하시고 바로 나오시면 됩니다.)
 
- 주거래 은행으로 가셔야 해요. 
--> 주거래 은행에서 대출이 불가한 공공주택상품이라 여기로 왔다.
주거래 은행에서 대출이 불가했다.
대출만 된다면 카드 발급 받고 주거래 은행을 이 은행으로 바꾸려 한다.
 
- 물건지 근처 은행으로 가셔야 해요.
--> 이건 어쩔수 없습니다 ㅠㅠ 알겠다 하고
근처 다른 은행 가보시는걸 추천..
사실 이론상으로 다른 구여도 불가능한건 아니라고 하네요.
직장 근처에서 버팀목 받으신 분도 있다고 들었습니다.
 
- 무직자라 3천 정도 까지밖에 안나오세요.
--> 이건 HUG말고 HF로 돌리려고 하는 거절멘트같아요.
3천까지만 필요하다면
무직자 버팀목 대출 HF로 진행 가능합니다.
저 또한 3천까지는 우리은행 몇몇 지점에서 가능하다고 답변 들었어요.
 
그러나 저는 무조건 HUG로 5천까지 필요한 상황.
저런 멘트는 HF로 유도하는거고
HUG로는 절대 안해주려는 심보니까 그냥 포기하고 나오시는게 ㅠㅠ..
대부분의 우리은행에서 이렇게 거절당했습니다 ㅠㅠ
 
저 같은 경우 우리은행 한 지점에서 서류 꼼꼼히 보시다가
3천까지만 된다고 하셨거든요.
다른방법 없냐고 했더니 없다고 하셔서 알겠다고 하고 나왔는데.
우리은행 전산에 3천까지 가능하다는 상담 내역을 남기셨더라구요..?
(지금 생각해보니 이것도 대체 왜 남겼는지 의문...ㅠ.ㅠ)

또 다른 우리은행에 갔더니 분명 HUG버팀목 하고 싶다고 말했는데,
3천까지 된다고 남겨놓은 상담내역 보고는,
다른 은행 상담내용처럼 버팀목은 3천까지만 가능하다시고.
나머지는..하더니 신용조회를 하더라고요..?
 
저는 신용점수 좋은 편이라 혹시나 더 좋게 봐주실까 걍 기다렸는데
신용대출로 나머지 하라고 하시더라구요...? 이 행원은 좀 이상한 사람인듯;;;
신용대출로 되는거면 신용 괜찮은거니까 HUG로 해줌 되지 않나 싶었구요.
 
신용조회한것도 찜찜했어요. 학자금대출 있는걸로도 걸고넘어졌고요.
(참고로 버팀목 승인나는거랑 학자금대출 전혀!!!상관없음. 현재 대출받은 은행에서는 언급도 안하심. 그리고 대출 서류작성/신청 과정에서 행원이 직접 신용조회하는 경우 없었어요. 심사 과정에서 신용조회했지 ㅠㅠ)
 
이 행원은 다른 은행에서도 안해줄거라 어쩌구~~하더니 지금생각해보면 가스라이팅(?)당한것 같아요.
무직자고 만만하게 보이니까 신용대출로 유도한것같음요..
그래서 지금생각하면 괜히 빡침. .
처음부터 신용대출얘기꺼내거나 신용조회하는 행원있으면 바로 거절하고 나오시길.

 
- 무직자는 아예 은행내부 심사에서 탈락이어서 불가하세요. 아마 전 지점에서 그럴거예요.
이 멘트를 들었던 은행은 신한은행인데...제가 무직자임에도 신한은행 다른 지점에서 대출 승인 받았는데요.
아마도 3시 반 정도에 마감 아슬아슬하게 방문한 탓도 있는 것 같아요.
 
서류 작성하는 것들이 최소30분~1시간 정도 걸려서,
 
무직자이신 분들은 여유있게 은행 방문해야
부탁할 시간도 있다는걸 알고 계셨으면 좋겠습니다.
 
그리고 기금 재원으로 대출 받는 거라서은행 내부 심사? 지점 심사?로 여/부를 따지지는 않는 것 같아요
행원이 대출 신청 올리고 일정 자격만 적격이면(신용점수..같은거?)
그 뒤에는 다 진행 가능한 것 같습니다..!
왜냐면 제가 이번에 받은 지점 행원분께 '심사'라도 받게 해주면 안되냐고 여쭤봤는데
올리면 다 대출되는거라서 그런 심사 개념이 없다고
지나치듯 얘기해주신거 같거든요.. (지점by지점일수도 있습니다)
 
 
- 옆자리 창구에 [공석]붙여놓고, 은행에 버팀목 대출 담당자가 공석인데, 아직 배정이 안됐어요.
(이건 진짜 어이없었던 답변...ㅋㅋㅋ 그냥 알겠다 하고 나왔습니다)

 
물건만 안전하면 프리랜서든 무직자든 모두 받을 수 있는 상품이지만
다양한 멘트들로 거절을 하시는데..
 
최대한 성의를 다한 모습을 보이거나, 부탁드린다고 예의있게 말씀드린다면..
은행원 분들도 사람이시기에 재량껏 가능한 부분이 있을 수 있다, 뚫을 수 있다
고 말씀드리면서 이번 글을 마무리하겠습니다.

2024.03.26 - [다양한정보] - 무직자도 2억까지 전세보증금 대출 가능! HUG 버팀목 대출 찐후기 1 (feat.공공임대주택)

2024.06.25 - [다양한정보] - 무직자 HUG 버팀목 전세자금대출 꿀팁 2 (은행 지점 고르기, 대출 신청 시기, 기금e든든 적격)

안녕하세요
오늘은 저번에 이은
무직자 HUG 버팀목 전세자금대출 후기 두번째를 들고 왔습니다.
 

 
 
 
지난 글은 아래 링크를 클릭해주세요
무직자도 2억까지 전세보증금 대출 가능! HUG 버팀목 대출 찐후기_첫번째 (feat.공공임대주택)

1. 은행 지점 고르기

우선 대출을 받고자 하시면
다양한 은행들을 돌아보시면 되는데요,
보통은
(1)이사갈 물건지 근처의 은행
(2)집 근처의 은행
(3)직장 근처의 은행
이렇게 돌아보시는 것 같습니다.
 
 
참고로 버팀목취급 은행을 알아보는 방법은, 
1. 기금 e든든 신청시 은행 지점 선택할 수 있는데
그 곳에서 후보를 뽑을 수도 있고,
2. 각 은행 고객센터에 전화하셔서 알아보는 방법도 있습니다. 
 
00'센터'지점이 잘해준다, 거절할 수 없다~ 는 카더라를 많이 들었는데
저 또한 신한은행 00센터에서 대출 받기는 하였으나,
00센터인만큼 업무량이 많아보이기도 했고, 
행원 by 행원인 느낌이었기에
모든 지점을 도전해보길 추천드립니다.

사실
집 위치나 은행 지점 상관없이,
이론상으로는 기금대출 취급 지점이라면 모두 가능합니다.
그러나 현실은 은행원 재량에 따라 해줄 수도 있고, 거절할 수도 있습니다.

가장 거절을 많이 하는 멘트가
"물건지 근처 지점으로 가셔야 해요~"
"주거래 은행에서 진행하세요~"
이므로 
물건지 근처 은행을 우선적으로,
주거래 은행을 우선적으로 돌아보시면 되겠습니다.

저 같은 경우는 공공임대주택에 HUG를 생각하고 있었기 때문에,
주거래 은행이 아닌 '신한은행'과 '우리은행'에서만 대출 실행이 가능했습니다.
 

그리고 이사갈 물건지 근처 은행 위주로 발품을 팔았습니다.
 
(하나, 국민, 농협 은행에 제가 문의드렸을 때는, 공공임대주택에 HUG면 안된다고 하시더라구요.. 
이는 확실하지 않으니까 본인의 상황에 맞게 꼭 각 은행에 전화로 물어보시는게 정확합니다)
 
 
+ 간간이 집 근처 은행에서는 안해줬는데
회사 근처 은행에서는 해줬다는 후기들도 보았습니다.
재직 중인 분들이시라면, 물건 근처가 아니더라도
회사 근처 은행도 발품을 팔아보시는 것도
좋은 방법입니다.
 
 
+ 은행 지점 by 지점, 행원 by 행원 이라고 들었습니다.
같은 은행 지점이라도 행원이 다르면 해줄 수도 있는 것 같습니다.
저는 은행들에 손님이 별로 없었기에 뭔가 들킬까봐(?) 
같은 은행지점, 다른 행원 스킬은 써보지 못했는데,
절박하신 분들이라면 해보셔도 괜찮을 것 같습니다.
 

2. 은행 대출 신청은 언제?

40일 이전~ 3주 이전을 추천드립니다.

30~40일 전부터 알아보시는게 정신건강에 이득입니다.
어떤 분들은 14일 남겨두고 대출 실행 되었다 하시는 분들도 계셨는데,
대부분 재직자 분들 이시더라구요.
 
무직자 분들은 재직자분들에 비해서는 조건이 아쉬운 상황이기 때문에
최대한 빠르게 발품파는게 이득이라고 보여집니다.
 
사실 저는 믿는 구석이 하나 있었는데요.
바로 서울주택도시공사(sh) 밑에 있는
우리은행 지점입니다.
그 곳은 공공주택 관련해서 잘 알기도 하고, 무직자에게도 기금 대출을 많이 해줬다는 후기를 접하고
거기 가면 무조건 다 해주겠지~ 라는 안일한 생각으로 
느릿느릿 서류를 구비하고 3주?정도 남겨놓고 갔었습니다.
 
결과는... 행원옆에 쌓인 버팀목 서류들 보여주시더니,
지금 접수된 건도 너무 많아서
신규 접수는 최소 한달~한달 반 이상 남은 분들만 받는다고
저는 안될 것 같다고 돌려보내시더라구요 ㅠㅠ

그러니까 여러분들은, 
계약을 하시자마자, 입주일부터 한달~한달 반 이상은 남겨두고
서류가 완벽하지 않더라도, 서류는 보완 가능하니
어느 정도 빠르게 서류 갖춘 뒤에
일단은!! 은행 먼저 가서 대출 상담 받아보시는 걸 추천드립니다.
 
결론적으로 저도 원래 예정일 보다 2주 정도 늦게 대출 실행일 설정했구요
그것 때문에 지금 사는 집 임대인한테도
이것저것 말하고 부탁하고 하느라 진땀뺐네요;;ㅠㅠ
 

3. 기금 e든든은 언제 신청하면 되나?

 
해보신 분들은 아시겠지만,
기금 e 든든이 가장 안좋은 점이
은행 특점 지점을 선택 해야만 신청이 된다는 점 입니다.

게다가 저는 현재 LH전세임대제도를 이용하고 있기 때문에,
첫번째 단계에서 바로 부적격이 떠서 이의신청도 해야 했는데요..
 
 이의신청 접수하고 은행 방문 가능한 적격이 뜨기까지
영업일 기준 2~3일이 걸립니다.
 
은행에서 자주 거절하는 멘트가
"기금e든든 하고 오셨어요? 저희 지점 버팀목 대출이 몰리고,
또 요즘 신생아 특례 대출로 기금 e든든 심사도 오래 걸린다고 떠서 
기금e든든 적격 뜨신 분들에 한해 받고 있어요."
입니다. 

여기서 답답하고 화나는 지점은, 
기금e든든을 하고 은행에 방문하더라도,
무직자라서 거절하거나, 혹은 대출 실행일까지 3주 남겨놓고 갔는데
한달에서 한달 반 이상 남아야 해줄 수 있다며 돌려 보내는 경우입니다...
 
즉, 적격 받고 가도 대출 안해줄 가능성이 존재한다는 것이죠.
 
저도 그래서 세번이나 적격까지 뜬거 눈물을 머금고 취소했고,
마지막 절 받아주시겠다고 허락하신 신한은행지점으로
마지막 네번째 기금 e든든 신청을 끝으로
마무리지었습니다.
 
솔직히 은행 '지점'이라도 수정 가능하게 만들어 놓으면 좋겠는 마음인데요,ㅠㅠ
같은 은행이라도 지점이 다르면 아예 취소하고 새로 신청하셔야 합니다..
 

 
결론적으로
기금 e든든은 은행원과 상담 후에 신청하셔도 괜찮습니다.
 
한번 정도는 신청해서 '적격'뜨는 과정 확인해보는건 좋을 듯 싶은데,
2번째부터는 미리 신청해서 적격 뜰때까지 기다리지 마시고,
은행 발품 파시다가 서류 받아주겠다고 하는 곳 있으면
그 때 그 지점으로 신청하시면 되겠습니다.
 
혹여나 기금 e든든 적격 나야 서류 받아주겠다~ 하는 지점 있다면
그냥 그 은행원/지점은 애초에 적격 떠서 가더라도
이런 저런 이유로 거절할 가능성이 높으니
포기하고 다른 지점 알아보는 것도 방법입니다..
 
 
생각보다 글이 길어졌네요
다음 꿀팁들은 이후 포스팅으로 돌아오겠습니다!!
 
 
 ↓  ↓  ↓  ↓  ↓ HUG 버팀목 전세자금대출 관련 글 ↓  ↓  ↓  ↓  ↓
 
무직자도 2억까지 전세보증금 대출 가능! HUG 버팀목 대출 찐후기_첫번째 (feat.공공임대주택)

안녕하세요
오늘은 무직자, 프리랜서도 최대 2억까지 전세보증금 대출 가능한 버팀목 전세자금대출
찐 후기에 대해 말씀드려보고자 합니다.
 
저는 sh서울주택도시공사의 
매임임대주택에 운좋게 예비자로 당첨이 된 이후
이사를 갈지 말지 고민하고 있었습니다.
 

그 이유는 제가 무직자이며, 소득이 없기 때문에
7천만원 가량의 보증금을 마련할 수 없기 때문이었어요.
(보증금-월세 최대 상호전환 후의 금액)
 
또한, 카카오톡 대출이나 토스 전세자금대출을 이용하고자 하니
그동안 올라버린 금리도 무시 못하겠더라구요..(ㅠㅠ)
 
그래서 여기저기 알아본 결과
'버팀목전세자금대출'이라는 것을 알게 되었습니다.
 

일정 금액 이하의 자산을 가진 청년을 대상으로,
최소 연 1.8%의 금리로
임차보증금의 80%이내에서 최대 2억까지 대출 가능한 상품입니다!
 
자세한 사항은 아래 내용 참고해주세요.
https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020303.jsp

무직자나 무소득자, 프리랜서 등 재직중이 아닌 저같은 사람들도
비교적 낮은 이율로 대출이 가능한 상품이니,,
 
대학생, 사회초년생 등등 수입이 많지 않은 분들에게
이같은 개꿀 상품이 어딨겠나 싶죠!
 
물론 보증금의 최대 80%까지 대출만 가능하니,
나머지는 신용대출 혹은 자비로 마련해야 합니다.
 
그럼에도
시중 금리가 3~4 % 정도에서 시작하고, 
무직자에겐 1금융권 은행에서 전세대출도 안해주는걸로 알고 있기 때문에..
 
저에겐 이 대출을 받아야만 
신축 매임임대주택 입성이 가능했습니다.
 
블로그, 카페, 오픈카톡 등의 후기를 정말 많이 찾아보았고,
모두들 운 좋게, 발품을 열심히 팔아서
저같은 무직자도 HUG 버팀목 대출로
보증금의 80%까지 가능했다는 후기를 보게 되었습니다.
 

이러한 후기를 보았기 때문에, 저도 희망을 가지고
10 곳이 넘는 여러 은행에 발품을 팔았습니다.
정말정말 우여곡절이 많았지만.... 끝내 서류 작성을 마치고
대출이 무사히 나올 것 같다는 은행원의 말씀을 들은 후에야
 
이제야 안도의 한숨을 내쉬며
이렇게 공유의 글을 쓰게 되었습니다..!!
 
다음 글부터 자세한 그 후기를 말씀드리려고 합니다.

간략히 정리하자면,
저는 공공임대주택이고, 5천만원 정도를 대출 받아야 했기에 HUG로 진행을 원했습니다.
무직자로서 HF로는 3천만원 정도까지밖에 대출이 나오지 않기 때문에,
공공임대주택+HUG만 취급하는 은행을 돌아다녔고

여기 저기 검색하고 발품팔고 알아 본 결과
우리은행, 신한은행 이 두곳에서만 '공공임대주택+HUG'를 취급하시는 것 같았습니다.
 

(하나, 농협, 국민은 공공임대주택에 HUG는 불가하다고 답변을 들었습니다.
but 자세한건 각각의 은행에 문의 부탁드립니다)
 
저는 주거래은행이 농협, 하나은행이었으며
결과적으로는 주거래은행이 아닌 신한은행에서 대출을 진행하게 되었으며
 

은행원분께 감사해서
추가로 자산관리(오픈뱅킹)을 가입하게 되었으며, 체크카드도 하나 발급받았습니다.
 
(신용카드는 연회비 페이백 이벤트 있기도하고, 감사해서라도 발급받으려고 했는데
조건이 안되어서 발급 못했습니다 ㅠㅠ) 
 
버팀목 기금 대출은 절차가 까다로운 반면, 은행원들의 실적에는 반영이 안되어
많은 은행에서 거절하거나, HUG보다 절차가 비교적 쉬운 HF로 유도하시는 듯 보였습니다.
또한, 추가로 실적 반영을 위해 적금, 예금 혹은 카드 발급 등을 하나 해주는게 관례(?)처럼 보였습니다.
저도 감사해서 먼저 해드리겠다고 말씀드렸구요.
 
결론적으로 무직자인 저도
청년버팀목 HUG로 보증금의 80%금액을 1.8% 이율로
대출받을 수 있게 되었습니다.
 
 
혹여나 무직자이신 분들 중에서 대출을 원하시는 분들이 계신다면,
희망을 잃지 말고 끝까지 손품 발품 파셔서
원하는 대출 꼭 성사시키시길 바랍니다..!!
 
힘들게 발품, 손품 팔았던 자세한 후기나 타임라인은
다음 글에서 공유드리고자 하니,
다음 글도 기대해주세요
 

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무직자 HUG 버팀목 전세자금대출 꿀팁 2 (은행 지점 고르기, 대출 신청 시기, 기금e든든 적격)

 
*은행지점은 공유드릴수 없는 점 죄송합니다 ㅠㅠ